KYC là gì và tại sao nó được đề cập thường xuyên trong Web3?

Nếu bạn đã dành thời gian nghiên cứu về tiền điện tử hoặc thế giới hấp dẫn của Web3, thì bạn có thể đã nhiều lần bắt gặp  “KYC”. Vì vậy, chính xác nó có nghĩa là gì? KYC là viết tắt của cụm từ “biết khách hàng của bạn” (know your customer), đây là một quy trình mà nhiều ngành sử dụng để xác định một cá nhân sử dụng một số sản phẩm hoặc dịch vụ nhất định.

Nếu bạn là người làm trong ngành dịch vụ, bạn có thể đã phải trải qua KYC nhiều lần trong suốt cuộc đời của mình mà không hề nhận ra vì đây là một thông lệ tiêu chuẩn và cần thiết cho rất nhiều thứ — và điều đó cũng đúng trong ngành công nghiệp tiền điện tử. Mặc dù có thể duy trì tính ẩn danh trong nhiều tình huống, nhưng đơn giản là không thể tránh được KYC trong những tình huống khác.

Trong hướng dẫn này của AAG Academy, chúng tôi sẽ giải thích chi tiết hơn KYC là gì, tại sao nó tồn tại và tại sao nó lại là một phần quan trọng của ngành công nghiệp tiền điện tử và Web3.

KYC là gì và tại sao nó tồn tại?

Tất cả chúng ta đều quen thuộc với KYC vì nó được sử dụng trong cuộc sống hàng ngày của chúng ta trong rất nhiều tình huống khác nhau. Nếu bạn đã từng mở tài khoản ngân hàng, đăng ký tín dụng dưới bất kỳ hình thức nào, ký hợp đồng điện thoại di động, sử dụng dịch vụ trực tuyến hoặc thậm chí mua sản phẩm qua internet, thì bạn sẽ phải tuân theo một số quy trình KYC.

Trong thế giới tài chính, KYC không chỉ được sử dụng để phân biệt khách hàng này với khách hàng khác mà quan trọng hơn là để ngăn chặn những thứ như gian lận, rửa tiền và các hoạt động bất hợp pháp khác. Nó đảm bảo rằng một cá nhân thực sự là con người mà họ tuyên bố — và rằng họ có thể chịu trách nhiệm về hành động của mình nếu họ chọn làm bất cứ điều gì mà họ không được phép làm một cách hợp pháp.

KYC giúp ngăn người khác mở thẻ tín dụng hoặc vay tiền dưới tên của bạn và khiến bạn phải chịu trách nhiệm về khoản nợ đó. Nó giúp ngăn chặn hoạt động rửa tiền nhằm che đậy các hoạt động phi pháp, chẳng hạn như buôn bán ma túy và tham ô. Nó cũng giúp ngăn chặn việc tài trợ cho khủng bố — cũng như nhiều thứ khác mà chúng ta không muốn cho phép trong một xã hội văn minh.

Việc sử dụng KYC trong ngành công nghiệp tiền điện tử có thể gây tranh cãi đôi chút vì trong nhiều năm, việc sử dụng tiền điện tử là một cách để tránh các quy trình như thế này và vẫn ẩn danh. Tuy nhiên, trong một số trường hợp nhất định hoặc nếu bạn muốn sử dụng một số dịch vụ nhất định như sàn giao dịch tập trung, đơn giản là không thể tránh khỏi KYC — và trong hầu hết các trường hợp, vì lý do chính đáng.

KYC truyền thống so với KYC trong tiền điện tử

KYC truyền thống, giống như được thực hiện bởi ngân hàng hoặc người cho vay, liên quan đến một số quy trình sàng lọc nhằm xác nhận một cá nhân thực sự là người mà họ tuyên bố. Nó thường yêu cầu bạn xác nhận danh tính của mình, có thể bằng giấy khai sinh hoặc hộ chiếu và các chi tiết cá nhân khác, chẳng hạn như địa chỉ của bạn. Nó thường liên quan đến việc kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn.

KYC truyền thống, trong nhiều trường hợp, cũng liên quan đến việc giám sát liên tục một cá nhân. Chẳng hạn, các ngân hàng theo dõi những gì bạn mua, bạn gửi tiền cho ai và tiền của bạn đến từ đâu để đảm bảo rằng các hoạt động của bạn là hợp pháp và bạn không lạm dụng các dịch vụ của ngân hàng. Tất cả những điều này là thông lệ bắt buộc được áp đặt bởi các quy tắc tuân thủ tài chính.

Trong ngành công nghiệp tiền điện tử, KYC phục vụ cùng một mục đích: Mục tiêu chính của nó là xác nhận người dùng thực sự là người mà họ tuyên bố là và họ không sử dụng một số dịch vụ nhất định cho mục đích bất hợp pháp. Nó cũng làm cho các hệ thống tiền điện tử và toàn bộ ngành tài chính nói chung trở nên ổn định hơn, đáng tin cậy hơn và đáng tin cậy hơn.

Cũng giống như các ngân hàng, một số công ty tiền điện tử — hầu hết là các sàn giao dịch tập trung như Binance, Coinbase và Kraken — được quản lý bởi các cơ quan tài chính ở nhiều quốc gia và do đó được yêu cầu về mặt pháp lý để thực hiện KYC. Điều này bao gồm thu thập tên, địa chỉ, ngày sinh và các thông tin có thể nhận dạng khác của người dùng — và yêu cầu ID chính thức.

KYC hoạt động như thế nào trong tiền điện tử?

KYC trong ngành công nghiệp tiền điện tử hoạt động theo cách tương tự như trong phần còn lại của ngành tài chính. Vì vậy, khi đăng ký tài khoản trao đổi tập trung với Binance chẳng hạn, bạn sẽ được yêu cầu gửi những thông tin sau:

• Tên hợp pháp của bạn
• Ngày sinh của bạn
• Địa chỉ của bạn
• ID chính thức

ID chính thức, tùy thuộc vào quy tắc riêng của sàn giao dịch, có thể bao gồm hộ chiếu, bằng lái xe, một số loại ID khác do chính phủ cấp hoặc số An sinh xã hội của bạn. Bạn cũng sẽ thấy rằng những sàn giao dịch này sẽ chỉ cho phép bạn liên kết thẻ tín dụng của chính mình với tài khoản của mình, vì vậy việc cố gắng mua tiền điện tử bằng thẻ của người khác sẽ không hiệu quả.

Nhiệm vụ thực hiện KYC là lý do tại sao việc đăng ký tài khoản trao đổi tập trung có thể mất một chút thời gian — từ vài giờ đến vài ngày — và không phải ngay lập tức như tạo ví phi tập trung, thường không yêu cầu KYC dưới bất kỳ hình thức nào. Sàn giao dịch phải sử dụng thông tin bạn đã cung cấp để xác minh bạn là ai.

Ngoài ra, nhiều sàn giao dịch tập trung sẽ tiến hành kiểm tra định kỳ, giống như ngân hàng, để đảm bảo rằng bạn không lạm dụng dịch vụ của họ để tạo điều kiện cho các hoạt động bất hợp pháp.

Lợi ích của KYC trong tiền điện tử là gì?

Có rất nhiều lợi ích đối với KYC trong ngành công nghiệp tiền điện tử, chủ yếu là bảo vệ chúng ta với tư cách là người dùng. KYC đảm bảo rằng người khác sẽ rất khó tạo tài khoản trao đổi tập trung bằng thông tin của bạn hoặc mua tiền điện tử bằng thẻ ghi nợ của bạn. Điều này giúp chúng tôi tránh khỏi hành vi trộm cắp danh tính và lừa đảo tiềm ẩn có thể cực kỳ khó khắc phục.

KYC cũng có thể giúp hạn chế tội phạm mạng và các hoạt động bất hợp pháp khác. Tính ẩn danh mà thế giới tiền điện tử không được kiểm soát cung cấp có thể thúc đẩy những thứ như tấn công ransomware, trong đó tin tặc khóa máy tính của bạn cho đến khi bạn gửi một khoản thanh toán khổng lồ đến một địa chỉ ví ẩn danh. Nếu việc ẩn danh khó đạt được hơn, thì những cuộc tấn công này sẽ ít phổ biến hơn.

Điều tương tự cũng xảy ra đối với các hoạt động bất hợp pháp khác trong đó tiền điện tử đóng vai trò quan trọng. Trong nhiều năm, tiền điện tử có liên quan đến tội phạm vì nó thường được sử dụng để bảo vệ danh tính của những người liên quan. KYC có thể giúp thay đổi điều đó và cải thiện hình ảnh của ngành công nghiệp tiền điện tử trong xã hội chính thống.

Nguồn

• https://www.coindesk.com/learn/what-is-kyc-and-why-does-it-matter-for-crypto/
• https://www.swift.com/your-needs/financial-crime-cyber-security/know-your-customer-kyc/meaning-kyc
• https://www.one37pm.com/nft/what-is-kyc-in-crypto
• https://academy.binance.com/en/glossary/know-your-customer