DeFi là gì?

Nếu bạn quan tâm đến tiền điện tử, NFT và các tài sản kỹ thuật số khác, bạn có thể thấy mình muốn tận dụng các cơ hội tài chính phi tập trung (DeFi) trong tương lai. Theo dữ liệu mới nhất từ Statista, những lựa chọn thay thế mở cho ngân hàng truyền thống này đã phát triển với tốc độ nhanh chóng trong những năm gần đây, với hơn 60 tỷ đô la tiền điện tử được đầu tư vào chúng cho đến nay, theo dữ liệu mới nhất từ Statista. Đỉnh điểm là vào tháng 10 năm 2021, DeFi nắm giữ hơn 100 tỷ USD tài sản.

Trong hướng dẫn này của AAG Academy, chúng ta sẽ xem xét tài chính phi tập trung là gì, nó hoạt động như thế nào và tại sao nó lại quan trọng như vậy.

DeFi so với các hệ thống tài chính truyền thống

DeFi là viết tắt của tài chính phi tập trung, thuật ngữ được sử dụng để mô tả một hệ thống tài chính dựa trên các sổ cái phân tán an toàn, giống như các sổ cái được sử dụng cho tiền điện tử. Việc sử dụng thuật ngữ DeFi bắt đầu từ năm 2018, khi một nhóm các nhà phát triển phần mềm đưa ra một giải pháp thay thế cho các dịch vụ tài chính truyền thống được tự động hóa và xây dựng trên blockchain.

DeFi có thể giống như một ngân hàng, cung cấp một cách để đầu tư tiền của bạn và kiếm lợi nhuận, và vay tiền khi bạn cần. Tuy nhiên, nó cũng miễn phí (ít nhất là bây giờ) khỏi các luật và quy định chi phối các hệ thống tài chính và ngân hàng truyền thống. Nó cũng không có sự kiểm soát của các ngân hàng bình thường. DeFi được phân quyền và cung cấp bởi blockchain – cùng một công nghệ được sử dụng bởi tiền điện tử – vì vậy không một cá nhân hoặc tổ chức nào có quyền kiểm soát nó.

Điều này mang lại một số lợi thế đáng kể, chẳng hạn như khả năng sử dụng các tùy chọn DeFi mà không cần tài khoản ngân hàng truyền thống và không cần trạng thái tín dụng để sử dụng nhiều dịch vụ tài chính ngày nay. Tuy nhiên, cũng có một số nhược điểm. Nếu không có quy định, DeFi bỏ lỡ nhiều biện pháp bảo vệ mà hệ thống tài chính truyền thống cung cấp ở hầu hết các quốc gia.

Ví DeFi là gì?

Để có thể truy cập các ứng dụng và dịch vụ DeFi, bạn cần có ví DeFi. May mắn cho chúng tai, ví DeFi thực sự giống như một ví tiền điện tử phi tập trung, chẳng hạn như MetaMask, Trust Wallet hoặc AAG Wallet mới. Những thứ này cung cấp quyền truy cập vào các tài sản kỹ thuật số – bao gồm tiền điện tử và NFT – và cho phép chúng ta kết nối với các ứng dụng DeFi.

Lợi ích của DeFi là gì?

Các lợi ích chính của DeFi, cũng thường được gọi là “tài chính mở”, là khả năng tiếp cận, giảm thiểu ma sát, lợi nhuận tiềm năng cao hơn và phí thấp hơn.

DeFi chia sẻ nhiều lợi thế tương tự mà chúng tôi mong đợi từ tiền điện tử. Một trong những điểm lớn nhất là bất kỳ ai cũng có thể truy cập nó, miễn là họ có kết nối internet. Không quan trọng bạn sống ở đâu, bạn là ai hay bạn đang ở vị trí kinh tế xã hội nào. Bạn không cần phải chứng minh mình kiếm được bao nhiêu, bạn không cần xếp hạng tín dụng tốt và thậm chí bạn không cần cần một địa chỉ cố định. DeFi mở cửa cho tất cả mọi người.

Một lợi thế lớn khác là DeFi, theo định nghĩa, là phi tập trung. Nó được cung cấp hoàn toàn bởi blockchain và cho phép người dùng loại bỏ các bên thứ ba thường có liên quan khi giao dịch với các ngân hàng và người cho vay truyền thống. Nó cũng hoàn toàn là mã nguồn mở, vì vậy bất kỳ ai cũng có thể xây dựng các sản phẩm DeFi, điều này thường có nghĩa là có nhiều người cho vay hơn để lựa chọn – và tính linh hoạt cao hơn.

Mặc dù không rõ điều này sẽ kéo dài bao lâu, nhưng một trong những lợi thế bổ sung của DeFi là tiềm năng nhận được lợi nhuận mà không bị đánh thuế – ít nhất là ở một số quốc gia.

DeFi hoạt động như thế nào?

DeFi được kích hoạt bởi công nghệ blockchain và hầu hết các dịch vụ DeFi sử dụng Ethereum. Điều này cho phép các dịch vụ hoặc ứng dụng phi tập trung (DApps) được cung cấp bởi các hợp đồng thông minh, về cơ bản là các chương trình máy tính chạy trên mạng blockchain. Điểm độc đáo của các chương trình này là, không giống như hầu hết các chương trình máy tính, chúng hoàn toàn tự trị.

Khi các điều kiện nhất định được đáp ứng, hợp đồng thông minh sẽ tự động thực hiện các lệnh đã được lập trình – có thể là để chuyển mã thông báo giữa các địa chỉ hoặc cho các chức năng khác. Điều này không chỉ loại bỏ bất kỳ người trung gian nào để giảm chi phí, mà còn làm cho DeFi cực kỳ an toàn. Không ai có thể giả mạo giao dịch DeFi.

Hơn nữa, bởi vì tất cả các hợp đồng thông minh hoàn toàn minh bạch và có thể xem được trên blockchain, bất kỳ ai cũng có thể kiểm tra mã của họ trước khi sử dụng để tìm hiểu chính xác cách chúng hoạt động. Điều đó có nghĩa là không thể có bất ngờ.

Ngày nay, nhiều dịch vụ DeFi cho phép bạn đầu tư tài sản tiền điện tử, kiếm lãi, cho vay, mua bảo hiểm và nhiều hơn thế nữa. Để sử dụng chúng, bạn chỉ cần một ví tiền điện tử phi tập trung và một số tài sản tiền điện tử để bắt đầu. Sau đó, bạn có thể kết nối ví của mình với DeFi DApp và bắt đầu tận dụng các dịch vụ của nó.

Một số ví dụ về DeFi đang được sử dụng là gì?

Dưới đây là danh sách các dịch vụ tài chính đã được hỗ trợ bởi tài chính phi tập trung:

1. Decentralized exchange (DEX)

Sàn giao dịch phi tập trung hay DEX là một ứng dụng có thể được sử dụng để lấy, giao dịch và hoán đổi tiền điện tử. Họ sử dụng các hợp đồng thông minh trên blockchain để tự động hóa các cơ sở này và chúng được mở cho tất cả mọi người, không giống như các sàn giao dịch tập trung. Một số DEX phổ biến nhất là PancakeSwap, Uniswap và SushiSwap.

2. AAVE and Compound

AAVE và Compound đều là nền tảng cho vay DeFi, cung cấp cho người dùng khả năng vay tài sản tiền điện tử hoặc cho người khác mượn tài sản của chính họ. AAVE và Compound có thể được sử dụng bởi bất kỳ ai với điều kiện người dùng phải có ví Ethereum chứa một số tiền.

3. Yearn Finance

Yearn Finance cho phép người dùng kiếm tiền lãi hoặc lợi nhuận từ tài sản tiền điện tử mà họ đầu tư vào nó. Ứng dụng này là một công cụ tổng hợp lợi nhuận chạy trên blockchain của Ethereum và người dùng có thể gửi tài sản họ không cần ngay lập tức vào một “kho tiền” của Yearn Finance, sử dụng nhiều chiến lược khác nhau để tạo ra lãi suất trên những tài sản đó.

Nguồn

• Apa itu DeFi (Decentralized Finance)?
• Ulasan Dompet DeFi: Apa yang bagus untuk 2022?
• Apa Itu DeFi dan Keuntungannya di Investasi Aset Kripto?
• Apa Itu DeFi? (Pahami DeFi Dalam Waktu 3 Menit!)
• Mengapa DeFi Bakal Jadi Saingan Sengit Jasa Keuangan Konvensional?
• Panduan Lengkap Decentralized Finance (DeFI)