O que é DeFi?

Se você estiver interessado em criptomoedas, NFTs e outros ativos digitais, talvez queira aproveitar as oportunidades das finanças descentralizadas (DeFi, Decentralized Fiannce) no futuro. Essas alternativas abertas aos bancos tradicionais decolaram rapidamente nos últimos anos, com mais de US$ 60 bilhões em criptomoedas investidos até agora, de acordo com os dados mais recentes da Statista. Em seu pico em outubro de 2021, a DeFi detinha mais de US$ 100 bilhões em ativos.

Neste guia da AAG Academy, veremos o que é DeFis, como funciona e por que é tão importante.

DeFi vs sistemas financeiros tradicionais

DeFi é a abreviação de finanças descentralizadas (Decentralized finance), o termo usado para descrever um sistema financeiro baseado em distribuição de ledgers seguras, muito parecidos com os usados ​​para criptomoedas. O uso do termo DeFi remonta a 2018, quando um grupo de desenvolvedores de software surgiu com uma alternativa aos serviços financeiros tradicionais automatizados e construídos na blockchain.

DeFi pode ser um pouco como um banco, fornecendo uma maneira de investir seu dinheiro e obter retornos, e emprestar dinheiro quando você precisar. No entanto, também é livre (pelo menos por enquanto) das leis e regulamentos que regem os sistemas bancários e financeiros tradicionais. Também está livre do controle que os bancos normais possuem. O DeFi é descentralizado e alimentado pelo blockchain – a mesma tecnologia usada pela criptomoeda – para que nenhuma pessoa ou entidade tenha controle sobre ele.

Isso traz algumas vantagens significativas, como a capacidade de usar opções DeFi sem uma conta bancária tradicional e sem o status de crédito necessário para usar muitos dos serviços financeiros atuais. No entanto, existem algumas desvantagens também. Sem regulamentação, o DeFi perde muitas das proteções que os sistemas financeiros tradicionais oferecem na maioria dos países.

O que é uma carteira DeFi?

Para poder acessar aplicativos e serviços DeFi, você precisa de uma carteira DeFi. Felizmente para nós, uma carteira DeFi é na verdade a mesma coisa que uma carteira de criptomoedas descentralizada, como MetaMask, Trust Wallet ou a nova AAG MetaOne Wallet. Eles fornecem acesso a ativos digitais – incluindo criptomoedas e NFTs – e nos permitem conectar a aplicativos DeFi.

Quais são os benefícios do DeFi?

Os principais benefícios do DeFi, que também é frequentemente chamado de “financiamento aberto”, são acessibilidade, redução de atrito, retornos potencialmente mais altos e taxas mais baixas.

DeFi compartilha muitas das mesmas vantagens que esperamos das criptomoedas. Uma das maiores é que qualquer pessoa pode acessá-lo, desde que tenha uma conexão com a internet. Não importa onde você mora, quem você é ou em que posição socioeconômica você está. Você não precisa provar quanto ganha, não precisa de uma boa classificação de crédito e nem precisa de um endereço fixo. O DeFi está aberto a todos.

Outra grande vantagem é que o DeFi é, por definição, descentralizado. É alimentado inteiramente pela blockchain e permite que os usuários eliminem os terceiros que normalmente estão envolvidos ao lidar com bancos e credores tradicionais. Também é totalmente de código aberto, para que qualquer pessoa possa criar produtos DeFi, o que normalmente significa uma variedade maior de credores para escolher – e maior flexibilidade.

Embora não esteja claro quanto tempo isso vai durar, uma das vantagens adicionais do DeFi é o potencial de obter ganhos sem tributação – pelo menos em vários países.

Como funciona o DeFi?

O DeFi é habilitado pela tecnologia blockchain e a maioria dos serviços DeFi usa o Ethereum. Isso permite que os serviços, ou aplicativos descentralizados (DApps), sejam alimentados por contratos inteligentes, que são essencialmente programas de computador executados na rede blockchain. O que é único nesses programas é que, ao contrário da maioria dos programas de computador, eles são totalmente autônomos.

Quando determinadas condições são atendidas, o contrato inteligente executa automaticamente os comandos que foram programados – seja para a transferência de tokens entre endereços ou para outras funções. Isso não apenas elimina intermediários para reduzir custos, mas também torna o DeFi incrivelmente seguro. Ninguém pode adulterar uma transação DeFi.

Além disso, como todos os contratos inteligentes são completamente transparentes e visíveis na blockchain, qualquer pessoa pode examinar seu código antes de usá-los para descobrir exatamente como eles funcionam. Isso significa que não pode haver surpresas.

Hoje, muitos serviços DeFi permitem que você invista ativos de criptomoeda, ganhe juros, faça empréstimos, obtenha seguro e muito mais. Para usá-los, você só precisa de uma carteira de criptomoedas descentralizada e alguns ativos de criptomoedas para começar. Você pode então conectar sua carteira a um DeFi DApp e começar a aproveitar seus serviços.

Quais são alguns exemplos de DeFi em uso?

Aqui está uma lista de possíveis serviços financeiros através finanças descentralizadas:

1. Exchange Descentralizada (DEX)

Uma exchange descentralizada ou DEX é um aplicativo que pode ser usado para obter, negociar e trocar criptomoedas. Eles usam contratos inteligentes na blockchain para automatizar essas instalações e estão abertos a todos, ao contrário das exchanges centralizadas. Algumas das DEXs mais populares são PancakeSwap, Uniswap e SushiSwap.

2. AAVE e Compound

AAVE e Compound são plataformas de empréstimo DeFi, que dão aos usuários a capacidade de fazer empréstimos ativos de criptomoeda ou emprestar seus próprios ativos a outras pessoas. AAVE e Compound podem ser usados ​​por qualquer pessoa desde que o usuário tenha uma carteira Ethereum contendo alguns fundos.

3. Yearn Finance

O Yearn Finance permite que seus usuários ganhem juros ou retornos sobre os ativos de criptomoeda que investem nele. O aplicativo é um agregador de rendimento que roda em cima da blockchain da Ethereum, e seus usuários podem depositar ativos que não precisam imediatamente em um “cofre” da Yearn Finance que usa uma variedade de estratégias para gerar juros sobre esses ativos.

Referências

• Apa itu DeFi (Decentralized Finance)?
• Ulasan Dompet DeFi: Apa yang bagus untuk 2022?
• Apa Itu DeFi dan Keuntungannya di Investasi Aset Kripto?
• Apa Itu DeFi? (Pahami DeFi Dalam Waktu 3 Menit!)
• Mengapa DeFi Bakal Jadi Saingan Sengit Jasa Keuangan Konvensional?
• Panduan Lengkap Decentralized Finance (DeFI)