APR e APY em cripto: definições e como calculá-los

Se você está pensando em investir suas moedas e tokens de criptomoeda para gerar ainda mais lucro, precisará saber algumas coisas sobre taxas de juros. Isso pode ajudá-lo a descobrir quanto você pode ganhar ao longo de um período de tempo.

Existem duas taxas importantes a serem observadas, que são APR e APY. Neste guia da AAG Academy, explicaremos o que cada uma significa e as diferenças entre elas, ainda veremos alguns exemplos que ajudarão você a entender melhor cada uma.

O que é APR?

APR significa “taxa de porcentagem anual” e você provavelmente já ouviu isso antes, pois é amplamente utilizada em todo o setor financeiro. Se você está solicitando um cartão de crédito, empréstimo, financiamento de carro ou cheque especial, você será informado sobre sua APR. O termo refere-se aos juros anuais gerados sobre a quantidade de dinheiro emprestado ou pago.

A APR é expressa em porcentagem, o que não apenas facilita o cálculo, mas também permite que mutuários e investidores comparem rapidamente diferentes produtos financeiros. Um cartão de crédito com uma TAEG mais baixa é normalmente a melhor escolha para aqueles que querem empréstimo, enquanto o oposto é verdadeiro para os investidores que buscam o melhor retorno possível para seu dinheiro.

APR normalmente leva em consideração quaisquer custos ou taxas adicionais, mas não inclui composição, que é quando os juros são adicionados a um saldo – como você pode obter com uma conta corrente ou poupança. Portanto, se você economizar $1.000 a uma taxa de juros de 3% e não adicionar mais nada, continuará ganhando juros sobre a quantia inicial, mas não sobre os juros em si.

APR pode ser fixa, o que significa que não muda durante a vida do produto financeiro, ou variável, o que significa que pode mudar a qualquer momento. Também é importante observar que, com determinados produtos, especialmente cartões de crédito, pode haver APRs diferentes para coisas diferentes. Por exemplo, as compras geralmente têm uma TAEG diferente dos adiantamentos em dinheiro.

O que é APY?

APY significa “rendimento percentual anual” e funciona da mesma maneira que APR, exceto que leva em consideração os juros compostos. Por causa disso, o APY de um empréstimo, por exemplo, é maior do que a APR porque o APY é calculado não apenas sobre o valor pendente do saldo original, mas também sobre os juros gerados durante a vida do empréstimo.

Quanto maior a taxa de juros e quanto mais um saldo crescer ao longo do tempo, maior a diferença entre APY e APR. O exemplo descrito na seção abaixo torna isso um pouco mais claro.

Como essas taxas são diferentes, mesmo em relação a um mesmo produto financeiro, as organizações financeiras enfatizam o que parece mais atraente em seus anúncios, contratos e outros materiais. Uma empresa de cartão de crédito pode mostrar a APR em uma fonte grande e o APY em uma fonte menor, enquanto um banco que oferece uma conta poupança pode fazer o oposto.

Qual a diferença entre APR e APY em cripto?

APR e APY operam da mesma maneira na indústria de criptomoedas. Portanto, se você emprestar criptomoeda por meio de uma plataforma financeira descentralizada (DeFi), a APR é a porcentagem que você pode esperar ganhar como juros sobre esse investimento e inclui todas as taxas que o mutuário precisa pagar – mas não os juros compostos.

O APY considera o valor principal emprestado, quaisquer taxas que o mutuário deve pagar, mais juros compostos. Portanto, o APY é mais lucrativo do que a APR para os credores e mais caro para os mutuários.

Exemplos de como calcular APR

Pode ser difícil entender APR e APY – e especialmente as diferenças entre eles – sem exemplos. Então, vamos repassar alguns deles aqui para tornar tudo um pouco mais fácil de entender, começando com a APR.

A APR pode ser calculada multiplicando a taxa de juros periódica pelo número de períodos que foi aplicada em um ano. Se você fizesse um empréstimo de $1.000 com uma APR de 12%, o saldo do empréstimo aumentaria 1%, ou $10, todos os meses. Portanto, ao longo de um ano, seriam devidos $120 adicionais. No entanto, a APR não muda à medida que o saldo cresce.

Exemplos de como calcular APY

Agora, digamos que você faça um empréstimo de $1.000 com um APY de 12%. No primeiro mês, os juros são de 1% do saldo original, ou US $10. Isso aumentaria o saldo para $1.010. No mês seguinte, os juros seriam de 1% sobre $1.010, ou $10,10. No terceiro mês, os juros seriam de 1% sobre $1.020,10, ou $10,201. No quarto mês, os juros seriam de 1% sobre $1.030,301.

Como você pode ver, embora a taxa percentual do APY permaneça a mesma, o valor real cresce com o tempo porque leva em consideração os juros compostos. Se você não fizer nenhum pagamento no primeiro ano, o saldo aumentará para $1.126,83 (excluindo quaisquer cobranças que você possa receber por não fazer um pagamento), então a taxa de juros efetiva se torna 12,68%.

Referências

• Annual Percentage Rate (APR)
• What is apy
• Apy calculator
• How to calculate apr
• Apr vs apy whats the difference