Strategi pengelolaan tabungan dan pinjaman

Cara memulai tabungan

Menyimpan uang adalah sebuah konsep sederhana, namun banyak dari kita mengalami pergumulan untuk benar-benar melakukannya secara teratur. Kita suka ide tentang punya banyak uang cadangan untuk hari-hari sukar, tapi untuk mencapai hal itu merupakan proses yang lambat, jadi kita sering kali memilih kepuasan yang lebih cepat — seperti menghabiskan uang cadangan kita pada benda yang bisa kita nikmati hari ini.

Pada dasarnya simpanan artinya mengganti cara berpikir dan memprioritaskan tujuan jangka panjangmu. Baik itu ketika kamu ingin membeli rumah, bersiap-siap untuk pensiun, atau liburan impianmu, semua itu membutuhkan waktu untuk menyisihkan dana yang kamu butuhkan — dan kamu perlu berfokus pada tujuan-tujuan ini, tidak peduli berapa jauhpun tampaknya impian itu — sementara membuat pengorbanan-pengorbanan kecil pada hari ini.

Tabungan cenderung lebih sulit jika kamu memulainya nanti dalam hidup ini. Contohnya, jika kamu tidak mulai menabung sampai kamu di usia 30-an, akan lebih sulit menjadikan menabung menjadi gaya hidup dibanding jika kamu memulainya ketika kamu pertama kali bekerja, bukan kurang karena kamu akan punya tanggung jawab lebih banyak di usiamu yang ke-30 dari pada sebelumnya. Tapi jangan biarkan itu membuat kamu mundur.

Kebiasaan menabung

Dibawah ini adalah langkah-langkah yang umum dan efektif yang bisa kamu terapkan, atau kebiasaan yang bisa kamu adopsi untuk membantu kamu menjadi penabung yang lebih baik:

Mulai dengan jumlah yang kecil
Jika keuanganmu sedikit, mulai menabung dengan jumlah yang kecil merupakan langkah yang hebat untuk memulai kebiasaan menabung secara teratur. Bahkan jika kamu hanya menabung $10 sebulan, yang mungkin tidak kelihatan banyak, tapi semua akan bertambah pada akhirnya — dan kamu bisa menaikkan jumlahnya ketika kondisimu sudah lebih baik untuk menambah tabunganmu dengan lebih cepat.

Pisahkan tabunganmu
Jangan satukan uang simpananmu dalam akun utamamu. Pisahkan — lebih baik pada akun tabungan berjangka yang memiliki bunga simpanan yang lebih tinggi — tapi lebih sulit diakses. Hal ini akan membantu menurunkan peluang uang itu akan dihabiskan dalam sekejab, dan lebih mudah untuk melacak berapa banyak simpananmu seiring waktu.

Cara ini juga membantumu mengatur uang yang ada dalam akun utamamu lebih efektif. Kamu bisa merencanakan anggaranmu berdasarkan sisa uang yang ada sesudah tabunganmu dipindahkan.

Atur pembayaran teratur
Dari pada mengandalkan dirimu sendiri untuk mengirim uang ke akun tabunganmu secara manual, atur pembayaran teratur dari akun utamamu jika memungkinkan. Hal ini akan membantu kamu memperlakukan tabungamu seperti tagihan yang harus dibayarkan, dan mengurangi peluang kamu melewati pembayaran tabungan agar kamu bisa menghabiskan kelebihan uangmu.

Tentukan tujuan tabungan
Bagi kebanyakan kita, tabungan akan lebih mudah ketika kita memiliki tujuan yang jelas dalam pikiran kita. Tujuan yang jelas bukan hanya memotivasi dan memberi kita suatu arahan, tapi juga memberi kita gambaran tentang pencapaian kita dalam berjalanan mencapai tujuan. Kamu tidak akan menguras tabunganmu jika kamu bisa melihat bahwa mereka lambat laun semakin banyak mendekati tujuan akhirmu.

Bayarlah hutangmu secepat mungkin
Pernyataan di atas terdengar berlawanan dengan insting kita, tapi membayar sebanyak mungkin hutangmu secepatnya bisa membantumu menjadi penabung yang lebih efektif dalam jangka panjang. Semakin sedikit uangmu untuk membayar kartu kredit dan pinjaman, maka semakin banyak uang yang bisa kamu tabung, yang tentunya membuatmu mencapai mimpimu dengan lebih cepat. 

Lebih lagi, banyak hutang yang dikenai suku bunga yang tinggi, jadi semakin cepat kamu bayar, semakin sedikit kamu harus menghabiskan uangmu untuk mereka dalam jangka panjangnya.

Apa itu strategi tabungan?

Strategi tabungan mengumpulkan semua tips yang sudah kami sebutkan di atas menjadi sebuah cetak biru untuk mencapai tujuan tabungan pribadi kamu. Menyatukan strategi akan membantu tabunganmu menjadi lebih konsisten dan tetap dalam jalur. Inilah cara kamu memulainya:

1. Membuat anggaran pribadi
Sebuah anggaran pribadi memperhitungkan seluruh pemasukan dan pengeluaran kamu dan menolongmu mengerti uangmu habis untuk keperluan apa — dan berapa banyak sisanya sesudah seluruh tagihanmu terbayarkan. Penting untuk kamu membuat sebuah anggaran sebelum kamu mulai menabung agar kamu bisa realistis tentang jumlah uang yang bisa kamu sisihkan.

Kami memiliki panduan AAG Academy yang mengulas anggaran pribadi dan rencana keuangan, sebuah tempat yang hebat untuk setiap orang yang belum pernah membuat anggaran sebelumnya.

2. Tetapkan tujuan tabungan kamu
Sekali kamu tahu berapa banyak yang bisa kamu tabung setiap minggu atau setiap bulan, sekarang waktunya mulai berpikir tujuan kamu menabung. Tidak harus hanya satu hal, bisa jadi campuran antara tabungan jangka pendek dan panjang, seperti pergi liburan, membeli kendaraan bermotor, deposito untuk rumah baru, atau dana pensiun. 

Ketika membuat tujuanmu, pastikan mereka SMART:

• Specific (Spesifik)
• Measurable (Terukur)
• Achievable (Terjangkau)
• Realistic (Realistis/Nyata)
• Time-bound (Terukur waktu)

Contohnya, dibanding kamu berkata, “uang simpanan untuk kondisi darurat,” putuskan berapa banyak yang akan kamu butuhkan dalam situasai darurat. Jika kamu kehilangan pekerjaanmu hari ini, berapa banyak yang kamu butuhkan untuk melunasi tagihanmu dan tetap bertahan selama dua atau tiga bulan ke depan sampai kamu bisa mendapatkan pekerjaan yang lain? Maka kamu bisa menentukan berapa lama kamu bisa siapkan untuk mencapai jumlah tabungan itu.

Dengan membuat tujuanmu spesifik, akan lebih mudah untuk kamu mulai melacak perkembanganmu, yang sebaliknya akan membantumu melanjutkan pekerjaan baikmu.

3. Putuskan berapa banyak yang kamu taruh untuk setiap tujuan
Sekarang, sesudah kamu putuskan tujuan tabunganmu, kamu bisa berpikir jumlah yang bisa kamu sisihkan dari pendapatanmu untuk setiap tujuanmu. Tentunya, tujuan tabungan jangka pendek akan menjadi prioritas karena kamu memiliki waktu yang lebih pendek untuk menjangkaunya. Tujuan jangka panjang, seperti tabungan pensiun, bukan hanya memberi kamu waktu lebih banyak, tapi jumlahnya cenderung lebih besar dibanding tujuan jangka pendek. 

Mungkin saja ketika kamu tiba di langkah ini, kamu menyadari bahwa jangka waktu yang kamu taruh untuk setiap tujuan pada langkah yang kedua tidaklah realistis. Tidak mengapa, ini semua bagian dari proses, dan kemungkinan kamu akan salah ketika buat pertama kali. Kembali dan pikirkan apakah kamu ingin menambahkan waktu pada tujuan-tujuan tertentu, atau mengurangi untuk tujuan-tujuan lainnya.

4. Putuskan di mana kamu akan menabung
Ingatlah, adalah ide yang buruk untuk menaruh tabunganmu dalam akun utamamu, membuat mereka mudah dihabiskan. Jadi, pikirkan di mana kamu ingin menyimpan mereka sebelum kamu mulai. Untuk tujuan-tujuan jangka pendek, pilihan terbaikmu adalah akun tabungan di mana uangmu terpisah tapi masih bisa diakses ketika kamu membutuhkannya.

Untuk tujuan jangka panjang, kamu mungkin ingin melihat pilihan tabungan lain yang memberimu kesempatan untuk uangmu bertambah sementara kamu tidak menggunakannya — atau membuatmu lebih sulit mengaksesnya agar kamu tidak bisa dengan mudah mengeluarkannya saat kamu ingin. Dana pensiun merupakan solusi yang bagus jika kamu menabung untuk masa tuamu, dan banyak jenis tabungan lainnya.

Bacalah panduan AAG Academy kami tentang investasi untuk ide yang lebih banyak lagi, dan berbicaralah dengan penasihat keuangan yang bisa merekomendasikan pilihan tabungan yang benar sesuai dengan kondisimu.

Cara menghitung dana darurat

Kami sudah menyinggungnya secara singkat di atas, tapi baik untuk menekankan bahwa dana darurat penting untuk setiap orang, tidak peduli kondisi keuangan kamu saat ini. Hampir semua kita bisa mengalami kejadian yang di luar kendali kita yang mempengaruhi kondisi keuangan kita. Bisa saja situasinya sederhana seperti kerusakan mobil, atau bahkan yang sulit seperti kehilangan pekerjaan.

Kondisi-kondisi ini lebih mudah diatasi jika kamu memiliki dana terpisah yang bisa menyelamatkanmu. Jadi bagaimana kamu menghitung jumlah yang harus tersedia dalam dana daruratmu? Sebaiknya kamu mulai dengan $500 (Rp. 8.000.000 dengan kurs Rp. 16.000), yang seharusnya cukup untuk mengganti ban yang pecah, membeli kebutuhan sehari-hari untuk beberapa minggu, atau membayar tagihan yang tidak terduga.

Namun demikian, jika kamu sangup, perkuat dana daruratmu untuk menutupi segala sesuatu jauh dari jumlah yang ada. Agar kamu bisa mendapat gambaran yang lebih baik jumlah dana yang perlu kamu sisihkan, kami sarankan agar kamu menggunakan kalkulator dana darurat — seperti dari NerdWallet ini — yang akan memberitahumu jumlah yang tepat berdasarkan kondisi keuanganmu. 

Strategi Pensiun

Berpikir bahwa kamu tidak perlu kuatir tentang strategi pensiun sampai kamu lebih tua adalah kesalahan yang umum dan merugikan. Secepatnya kamu mulai berpikir dan merencanakan pensiunmu, semakin banyak kamu bisa menabung nantinya, dan semakin baik kehidupan masa tuamu nanti. Jika mungkin, mulailah membuat tabungan pensiun ketika kamu mulai bisa mendapat penghasilan.

Di beberapa negara, banyak pekerjaan yang memberikan dana pensiun sebagai standar, dan kontribusi dari gajimu dikurangi secara otomatis dan ditambahkan ke dalam bagian pensiun — di samping kontribusi yang sesuai dari atasanmu jika kamu beruntung. Kamu bisa juga mendaftar dalam program pensiun dari negara, sekalipun bagi banyak dari kita, hanya mengandalkan ini tidak akan cukup untuk menikmati masa pensiun yang nyaman.

Jika kamu tidak mendapat dana pensiun dari pekerjaanmu, lakukan sendiri, baik melalui sebuah bank ataupun penyedia pensiun. Bersama dengan dana daruratmu, dana pensiun harus menjadi investasi prioritas untuk setiap orang — satu yang harus diselesaikan sebelum strategi investasi lainnya. Ini cara terbaik untuk semua, tapi pastikan dana itu tersedia untukmu ketika kamu berhenti bekerja.

Nilai dana pensiunmu sebaiknya setidaknya 15% dari pendapatan tahunanmu. Dan itu dengan asumsi kamu memulai dana pensiunmu di usia 30, dan kamu berencana pensiun di pertengahan 60an tahun. Jika kamu mulai menabung sesudah waktu itu, atau jika kamu berencana pensiun dini, kamu perlu berpikir untuk meningkatkan persentasenya.

Jika mungkin, kamu boleh ingin berkontribusi lebih dari 15% dari pendapatanmu bahkan jika kamu mulai menabung sejak dini. Dana pensiun bukan hanya investasi yang luar biasa, yang bisa memberikan keuntungan pajak yang baik di banyak negara, khususnya bagi mereka yang berpenghasilan tinggi, tapi juga bisa membuat masa pensiunmu jadi lebih nyaman. Kamu bahkan bisa pensiun lebih dini dibanding pekerja biasa. 

Strategi pensiun pribadimu bergantung pada kondisi keuanganmu sendiri, dan merupakan ide yang luar biasa untuk mencari nasihat dari bank atau penasihat keuangan, keduanya akan bisa menolongmu merencanakan rencana pensiun yang disesuaikan dengan situasi dan tujuanmu sendiri.

Asuransi

Sekalipun asuransi terlihat seperti sebuah biaya yang bisa kamu kurangi, kamu akan sangat bersyukur jika kamu memilikinya saat kamu memerlukannya. Dan ada beberapa hal yang seharusnya masuk dalam prioritas asuransi, seperti kendaraan, rumah (dan perlengkapan di dalamnya), dan jiwamu sendiri.

Jenis-jenis asuransi

Beruntungnya, ada banyak jenis asuransi yang bisa kita pilih untuk melindungi hampir semua kebutuhan kita. Di bawah ini adalah lima asuransi terpenting yang perlu dipertimbangkan:

Asuransi Jiwa
Asuransi Jiwa itu penting, khususnya bagi mereka yang memiliki tanggungan, seperti anak-anak atau pasangan yang bergantung pada penghasilanmu. Asuransi ini memastikan seandainya yang tidak kita pikirkan terjadi, dan kamu tidak lagi ada untuk memelihara orang-orang yang kamu sayangi, mereka menerima jaminan. Tergantung daerah tempat tinggalmu, ada dua tipe asuransi jiwa yang bisa kamu pilih.

Salah satunya, yang paling umum, adalah asuransi jiwa menyeluruh, yang melindungi kamu secara teratur dan terus menerus sampai hari kematianmu. Kamu biasanya bisa mengakses uang ini dengan menarik dana darinya kapan saja jika kamu butuh, atau kamu bisa mengambil jaminannya lebih dulu. Ada juga asuransi jiwa berjangka, yang melindungimu selama beberapa tahun lamanya, seperti 10, 20, atau 30 tahun.

Asuransi Kesehatan
Jika negaramu tidak memberikan pelayanan kesehatan gratis, maka asuransi kesehatan menjadi penting. Mungkin kamu bisa mendapatkannya dari pekerjaanmu, tapi jika tidak, asuransi ini bisa didapat dari penyedia asuransi. Asuransi ini bukan hanya menanggung biaya kesehatan yang mungkin kamu butuhkan — termasuk kunjungan ke dokter dan prosedur rumah sakit — tapi juga biaya pengobatan.

Asuransi perlindungan penghasilan
Asuransi perlindungan penghasilan sangat penting bagi wirausahawan. Asuransi ini memastikan bahwa karena alasan apapun kamu tidak lagi mampu bekerja dan berpenghasilan, mungkin karena kecelakaan atau sakit berkepanjangan, kamu masih tetap di bayar. Jumlah yang kamu terima bergantung pada rencanamu dan kamu harus membayarnya secara teratur.

Asuransi Kendaraan
Asuransi Kendaraan sudah cukup jelas, dan di banyak negara, merupakan syarat resmi untuk mereka yang memiliki dan mengendarai kendaraan bermotor. Bergantung pada rancangan asuransi kamu, asuransi ini melindungi biaya yang timbul karena kecelakaan yang tidak disebabkan oleh dirimu, atau karena kelalaian kamu, pencurian ataupun perusakan.

Beberapa kebijakan asuransi kendaraan juga menanggung biaya hukum, jadi jika seseorang menuduh kamu karena terjadi kecelakaan, kamu tidak perlu kuatir menanggung biayanya seorang diri.

Asuransi Kepemilikan Rumah dan Perabotan
Kalau kamu punya sebuah rumah, asuransi kepemilikan rumah merupakan sebuah kewajiban. Bergantung pada jenis asuransi yang kamu ambil, asuransi ini bisa menanggung biaya kerusakan pada properti kamu, dan juga perabotan yang ada di dalamnya, yang disebabkan oleh kebakaran, puting beliung, pengrusakan ataupun bencana alam lainnya. Beberapa kebijakan bahkan menanggung barang milikmu yang “di luar lokasi”, seperti laptopmu ketika kamu membawanya bepergian.

Penting untuk diingat bahwa di beberapa negara, asuransi kepemilikan rumah, yang biasanya mengacu sebagai asuransi gedung, dan asuransi perabotan merupakan dua hal yang terpisah, jadi mungkin kamu perlu membuat dua asuransi untuk melindungi baik bangunan maupun isi di dalamnya.

Kredit Pinjaman dan Para pemberi pinjaman

Dalam beberapa kasus, menabung untuk sesuatu yang kamu butuhkan, biasanya membutuhkan waktu, yang bukan pilihan yang layak, jadi mungkin kamu butuh mengambil sebuah pinjaman. Pinjaman ini akan memberikan dana yang kamu butuhkan secepatnya, dan kamu akan bisa membayar kembali hutangmu perlahan-lahan seiring waktu — biasanya dengan suku bunga yang terjangkau.

Sekalipun jalan terbaik adalah menghindari hutang untuk barang-barang yang tidak benar-benar perlu karena kamu akan selalu harus membayar lebih besar dari yang kamu pinjam, namun terkadang mungkin meminjam adalah pilihan satu-satunya. Jika kamu butuh kendaraan untuk berangkat kerja, contohnya, atau kamu harus membayar perbaikan penting, meminjam uang mungkin satu-satunya cara mendapatkan dengan cepat uang tunai yang kamu butuhkan.

Jenis-jenis pinjaman

Bergantung pada kebutuhanmu, biasanya ada dua jenis pinjaman yang bisa kamu pilih, yaitu pinjaman dengan jaminan dan pinjaman tanpa jaminan.

Pinjaman dengan jaminan
Pinjaman dengan jaminan dijamin dengan beberapa bentuk anggunan, seperti properti atau kendaraan, yang mungkin penuh resiko, jika kamu terlambat membayar angsuranmu. Namun, pinjaman dengan jaminan biasanya memiliki suku bunga yang lebih rendah.

Pinjaman tanpa jaminan
Pinjaman tanpa jaminan tidak punya apapun untuk mendukungnya, artinya peminjam tidak bisa mengambil assetmu dengan mudah. Karena itu, pinjaman tanpa anggunan benar-benar hanya berdasarkan sejarah kreditmu, jadi jumlah yang di dapat biasanya lebih sedikit dengan suku bunga yang lebih tinggi.

Jika kamu tidak yakin tipe pinjaman yang mau kamu ambil, baik untuk kamu bicara dengan penasihat keuangan yang bisa merekomendasikan pilihan yang paling sesuai dengan kondisi dan situasi keuangan pribadi kamu.

Angsuran Pinjaman

Sebelum mengambil pinjaman, kamu mungkin ingin mengambil waktu berpikir tentang angsuran pinjaman. Cara ini adalah proses penjadwalan jumlah uang yang kamu pinjam menjadi pembayaran dengan jumlah yang sama selama beberapa kurun waktu, antara satu sampai lima tahun. Sebagian dari pembayaran ini untuk membayar pokok pinjaman, sisanya untuk membayar bunga pinjaman.

Penting untuk diperhatikan bahwa angsuran pinjaman menentukan jumlah pembayaran minimum bulanan yang disyaratkan oleh pemberi pinjaman kamu, tapi tidak menghalangi pemberi pinjaman memperbesar atau menambah pembayaran agar pinjaman bisa dilunasi lebih cepat. Setiap tambahan pembayaran biasanya untuk melunasi hutangmu, yang artinya pada akhirnya, kamu membayar bunga yang lebih kecil.

Hampir semua pinjaman beserta dengan pembayaran bulanan yang tetap adalah pinjaman angsuran. Termasuk di dalamnya pinjaman kendaraan bermmotor, pinjaman pribadi, dan hipotek. Pinjaman tanpa angsuran yang umum, di mana pembayarannya bervariasi tergantung seberapa banyak pinjaman, dan tidak memiliki batas waktu, termasuk di dalamnya pinjaman kartu kredit dan hipotik hanya bunga.

Para pemberi pinjaman akan menghitung angsuran pinjaman untukmu selama proses pengajuan, namun, merupakan ide yang baik untuk menghitung secara kasar sebelumnya agar kamu bisa mengira-ngira berapa banyak yang perlu kamu sisihkan setiap bulan — dan apakah kamu mampu membayarnya. Dengan ini bisa menolongmu memutuskan berapa lama waktu yang kamu inginkan untuk membayar pinjamanmu.

Kalkulator Pinjaman

Jangan kuatir jika kamu tidak menguasai matematika karena sekarang ini ada banyak kalkulator pinjaman online yang bisa membantumu dengan proses ini. Kami sarankan untuk menggunakan kalkulator dari NerdWallet. Kamu tinggal memasukkan jumlah pinjamanmu, jangka waktu dan suku bunga untuk menghitung nilai pembayaranmu. Banyak juga kalkulator lainnya jika kamu mencarinya dengan mesin pencari Google.

Laporan dan nilai Kredit

Sebelum kamu berpikir untuk mengajukan pinjaman atau kredit apapun, kami sarankan agar kamu mendapatkan laporan atau nilai kreditmu. Laporan kredit merinci sejarah pengelolaan pinjaman dan hutangmu, termasuk jenis kredit apa yang kamu ambil, sejarah pembayaran, dan kelalaianmu. Nilai kreditmu adalah angka yang ditentukan oleh informasi ini.

Laporan kreditmu digunakan oleh para pemberi pinjaman untuk menentukan resiko yang mereka tanggung untuk meminjamkan uang padamu. Jika laporan kreditmu bagus, kamu akan bisa mengambil berbagai bentuk pinjaman dan suku bunga yang rendah. Sebaliknya, jika nilaimu buruk, pengajuanmu mungkin akan ditolak, dan mereka yang menawarkan pinjaman akan disertai dengan suku bunga yang tinggi.

Pengajuan kreditmu mungkin akan ditolak hanya karena kamu tidak pernah meminjam sebelumnya, terutama karena kamu tidak pernah meminjam uang, membayar tagihan atau memiliki rekening di bank sebelumnya. Jika ini yang terjadi, kecil kemungkinan para pemberi pinjaman akan menawarkan padamu jumlah yang besar, sebab mereka tidak bisa menentukan tingkat resiko terhadap kamu.

Kami bisa membangun sejarah kreditmu dengan membuka sebuah rekening bank jika kamu belum memilikinya dan menggunakannya untuk mengelola tagihan-tagihan yang ada dengan baik. Kamu juga bisa mengambil kredit dengan jumlah kecil, seperti kontrak telpon pascabayar atau kartu kredit, dan pastikan pembayarannya dibayar tepat waktu dan lunas. Jika kamu punya kartu kredit, lebih baik kamu melunasi tagihannya setiap bulan.

Kamu bisa melihat laporan kreditmu sendiri menggunakan layanan seperti Experian atau Equifax untuk kamu yang tinggal di Amerika Serikat, atau SLIK untuk mereka yang tinggal di Indonesia.

Cara memperbaiki nilai kreditmu

Jika kamu sudah memiliki sejarah kredit tapi nilainya tidak terlalu baik dan kamu kesulitan mendapatkan kredit lainnya, kamu perlu memperbaiki nilai kreditmu. Cara yang paling efektif adalah: 

Kenali hutangmu
Tidak setiap orang benar-benar memperhatikan keuangan mereka, jadi langkah pertama untuk memperbaiki nilai kreditmu adalah untuk membiasakan kembali dengan hutangmu. Kami sudah menyinggung hal ini di atas, tapi tujuan utamanya adalah untuk menentukan berapa jumlah hutangmu, kepada siapa kamu berhutang, berapa banyak yang harus kamu bayar, dan kapan kamu harus membayarnya.

Cara tercepat untuk melakukannya adalah mendapatkan salinan laporan kreditmu, yang akan merinci semua tagihanmu yang terlihat. Kamu lalu bisa menghubungi kreditors manapun untuk mencari tahu jumlah pembayaranmu dan kapan pembayaran itu perlu dilakukan.

Teruskan dengan pembayaranmu
Pastikan semua hutangmu terbayarkan tepat waktu setiap bulannya. Termasuk kartu kredit, pembayaran pinjaman dan hipotek, dan kewajiban lainnya seperti pembayaran tagihan paskabayar telepon kamu. Keterlambatan membayar akan memperburuk nilai kredit mu dengan sangat cepat. 

Pertimbangkan untuk mengkonsolidasikan utang
Kalau kamu kesulitan melacak hutangmu, kamu mungkin ingin mempertimbangkan mengkonsolidasikan mereka. Maksudnya adalah kamu mengambil pinjaman untuk membayar seluruh pinjamanmu lainnya sehingga kamu hanya memiliki satu pinjaman dan hanya berurusan dengan satu pembayaran. Ini adalah pilihan yang baik, khususnya jika kamu bisa mendapatkan pinjaman dengan suku bunga yang rendah, dengan asumsi nilai kreditmu cukup kuat. 

Gunakan lebih rendah dari jumlah kredit yang tersedia
Hanya karena limit kartu kredit kamu nilainya $1.000, bukan berarti kamu harus memakai semuanya. Menggunakannya di bawah batas kredit yang tersedia adalah cara yang luar biasa bagi para kreditor bahwa kamu bertanggung jawab atas uangmu dan kamu tidak hanya menghabiskannya hanya karena kamu memilikinya. Hal ini akan menolong menaikkan nilai kreditmu dan menaikkan kesempatanmu mendapatkan bentuk kredit lainnya di masa datang.

Buat permintaan lebih sedikit kredit ‘keras’
Ketika kamu mengajukan kredit tipe tertentu, pemberi pinjaman akan melakukan penyelidikan “sulit” pada laporan kredit Anda. Penyelidikan sulit ini muncul dalam laporanmu, yang artinya mereka bisa dilihat oleh para pemberi pinjaman lainnya, bahkan jika pengajuanmu ditolak. Terlalu banyak penyelidikan dalam laporanmu tidak akan tampak baik dan bisa menurunkan nilai kreditmu.

Melakukan pengajuan lebih sedikit mengurangi pertanyaan sulit dan menolong memperbaiki laporanmu. Jika kamu curiga bahwa pengajuanmu ditolak karena sejarah dan nilai kreditmu, adalah terbaik untuk tidak melakukannya sama sekali. Beruntungnya, pertanyaan ‘mudah’, yang termasuk mencari tahu nilai kreditmu, tidak muncul.

Referensi

• Eight ways to start saving successfully
• Smart goals
• Make savings plan
• 8 best strategies for retirement
• 4 types of insurance everyone needs
• What difference between loan and line credit
• How to build credit and credit history
• How to improve your credit score