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AAG Marketing
¿Qué es KYC y por qué se menciona con frecuencia en Web3?
Si ya has pasado algún tiempo investigando las criptomonedas o el fascinante mundo de Web3, es probable que te hayas topado con las siglas «KYC» muchas veces. Entonces, ¿qué significa exactamente? KYC significa «Know Your Client» (conoce a tu cliente), el cual es un proceso que muchas industrias emplean para identificar a una persona que usa ciertos productos o servicios.
Si eres un adulto, es probable que ya hayas estado sujeto a KYC muchas veces a lo largo de tu vida sin siquiera darte cuenta, ya que es una práctica estándar y esencial para muchas cosas, y eso también es cierto dentro de la industria de las criptomonedas. Aunque es posible mantener el anonimato en muchos escenarios, KYC simplemente no se puede evitar en otros.
En esta guía de AAG Academy, explicaremos con más detalle qué es KYC, por qué existe y por qué es una parte importante de las industrias de criptomonedas y Web3.
¿Qué es KYC y por qué existe?
Todos estamos algo familiarizados con KYC porque se usa a lo largo de nuestra vida diaria en muchos escenarios diferentes. Si alguna vez abriste una cuenta bancaria, solicitaste un crédito de cualquier tipo, firmaste un contrato de telefonía móvil, utilizaste un servicio en línea o incluso compraste un producto a través de Internet, habrás estado sujeto a algún tipo de proceso KYC.
En el mundo de las finanzas, KYC se usa no sólo para distinguir a un cliente de otro, sino, lo que es más importante, para prevenir cosas como el fraude, el lavado de dinero y otras actividades ilegales. Garantiza que una persona sea realmente quien dice ser, y que pueda ser responsable de sus acciones si decide hacer algo que no tiene permitido legalmente.
KYC ayuda a evitar que otras personas manejen tarjetas de crédito u obtengan préstamos a tu nombre y te dejen responsable de la deuda. Ayuda a prevenir el lavado de dinero para disfrazar actividades ilegales, como el tráfico de drogas y la malversación. También ayuda a prevenir la financiación del terrorismo, así como muchas otras cosas que no queremos permitir en una sociedad civilizada.
El uso de KYC en la industria de las criptomonedas puede ser un poco controvertido ya que, durante muchos años, el uso de criptomonedas fue una forma de evitar procesos como estos y permanecer en el anonimato. Sin embargo, en ciertas situaciones, o si desea utilizar ciertos servicios como un intercambio centralizado, KYC simplemente no se puede evitar, y en la mayoría de los casos, por una buena razón.
KYC tradicional vs KYC en cripto
El KYC tradicional, como el que lleva a cabo un banco o un prestamista, implica varios procesos de selección que tienen como objetivo confirmar que una persona es realmente quien dice ser. Por lo general, requiere que confirmes tu identidad, tal vez con un certificado de nacimiento o pasaporte, y otros datos personales, como tu dirección. A menudo también implica verificar tu historial crediticio.
El KYC tradicional, en muchos casos, también implica el seguimiento continuo de un individuo. Por ejemplo, los bancos controlan lo que compras, a quién envías dinero y de dónde proviene tu dinero para garantizar que tus actividades sean legales y que no estés abusando de sus servicios. Todas estas cosas son prácticas obligatorias impuestas por las normas de cumplimiento financiero.
En la industria de las criptomonedas, KYC tiene el mismo propósito: sus objetivos principales son confirmar que un usuario es realmente quien dice ser y que no está utilizando ciertos servicios con fines ilegales. También hace que los sistemas de criptomonedas, y toda la industria financiera en su conjunto, sean más estables, más confiables y más fiables.
Al igual que los bancos, ciertas empresas de criptomonedas, en su mayoría intercambios centralizados como Binance, Coinbase y Kraken, están reguladas por las autoridades financieras en muchos países y, por lo tanto, están legalmente obligadas a llevar a cabo KYC. Esto incluye recopilar el nombre, la dirección, la fecha de nacimiento y otra información identificable de un usuario, y solicitar una identificación oficial.
¿Cómo funciona KYC en cripto?
KYC en la industria de las criptomonedas funciona de la misma manera que en el resto de la industria financiera. Entonces, al registrarte para obtener una cuenta de intercambio centralizada con Binance, por ejemplo, se te pedirá que proveas la siguiente información:
*Tu nombre legal
*Tu fecha de nacimiento
*Tu dirección
*Un documento de identificación oficial
El documento de identificación oficial, según las propias reglas de la bolsa, podría incluir un pasaporte, una licencia de conducir, otra identificación emitida por el gobierno de algún tipo o tu número de Seguro Social. También encontrarás que estos intercambios solo te permitirán vincular tu propia tarjeta de crédito a tu cuenta, por lo que intentar comprar criptomonedas con la tarjeta de otra persona no funcionará.
El deber de llevar a cabo KYC es la razón por la que registrarse en una cuenta de intercambio centralizada puede llevar algo más de tiempo, desde varias horas hasta varios días, y no es instantáneo como crear una cartera descentralizada, que generalmente no requiere KYC de ningún tipo. El intercambio debe usar la información que has proporcionado para verificar quién eres.
Además, muchos intercambios centralizados llevarán a cabo controles periódicos, al igual que los bancos, para garantizar que no estés abusando de sus servicios para facilitar actividades ilegales.
¿Cuáles son los beneficios de KYC en cripto?
Hay muchos beneficios para KYC en la industria de las criptomonedas, el principal de ellos es protegernos como usuarios. KYC garantiza que sea increíblemente difícil para otra persona crear una cuenta de intercambio centralizada con tu información o comprar criptomonedas con tu tarjeta de débito. Esto nos salva de posibles robos de identidad y fraudes que pueden ser increíblemente difíciles de solucionar.
KYC también puede ayudar a frenar el ciberdelito y otras actividades ilegales. El anonimato que proporciona el mundo de las criptomonedas no reguladas puede impulsar cosas como los ataques de ransomware, en los que los piratas informáticos bloquean tu computadora hasta que envíes un pago considerable a una dirección de cartera anónima. Si el anonimato fuera más difícil de lograr, estos ataques serían menos comunes.
Lo mismo puede decirse de otras actividades ilegales en las que las criptomonedas juegan un papel importante. Durante muchos años, la criptomoneda se ha asociado con el crimen porque se usa con mucha frecuencia para proteger la identidad de las personas involucradas. KYC puede ayudar a cambiar eso y mejorar la imagen de la industria de las criptomonedas en la sociedad en general.
Fuentes
- https://www.coindesk.com/learn/what-is-kyc-and-why-does-it-matter-for-crypto/
- https://www.swift.com/your-needs/financial-crime-cyber-security/know-your-customer-kyc/meaning-kyc
- https://www.one37pm.com/nft/what-is-kyc-in-crypto
- https://academy.binance.com/en/glossary/know-your-customer
Preguntas frecuentes
Sí, es posible comprar criptomonedas en un intercambio descentralizado sin KYC. Aunque, los intercambios descentralizados no aceptan tarjetas de débito, por lo que es posible que debas usar un intercambio centralizado que use KYC para adquirir otra criptomoneda inicialmente.
Cuando compras criptomonedas sin KYC, no hay prueba de quién estuvo involucrado en la transacción. En otras palabras, si necesitas soporte más tarde, o si te roban tu criptomoneda y deseas recuperarla, es difícil demostrar que fuiste tu quien la compró.
La mayoría de los intercambios descentralizados no utilizan KYC.
No. Although most centralized wallets like those offered by centralized exchanges tend to use KYC to comply with financial regulations, decentralized cryptocurrency wallets do not.
Existen riesgos asociados a casi todo lo que haces cuando se trata de operar con criptomonedas, o de usar divisas de cualquier tipo. Sin embargo, blockchain es increíblemente seguro por su propia naturaleza, por lo que la probabilidad de una violación de datos es increíblemente baja.
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