Cómo invertir para principiantes

¿Está listo para comenzar a invertir pero no tienes idea en qué debes invertir tu dinero? Hay innumerables opciones disponibles para ti hoy en día, incluidas algunas con las que probablemente ya estés familiarizado, como criptomonedas, acciones y participaciones, así como otras con las que quizás no hayas tropezado antes, como fondos mutuos y fideicomisos de inversión inmobiliaria.

En esta guía de AAG Academy, veremos la amplia gama de opciones de inversión que son adecuadas para cualquiera que busque poner a trabajar su dinero extra. Por lo tanto, ya sea que estés interesado en comprar Bitcoin, desees una participación en tu empresa pública favorita o esperes algún día convertirte en un magnate de los bienes raíces, seguramente encontrarás una oportunidad que funcione para ti. 

También cubriremos algunos otros temas útiles, que incluyen instrumentos de inversión básicos y avanzados, cómo establecer un perfil de riesgo, estrategias de inversión y más.

Tipos de inversión

Antes de comenzar a invertir tu dinero extra, es importante que conozcas todas las opciones disponibles para ti. Comprar las criptomonedas y NFT más populares puede parecer emocionante, pero dependiendo de tu estrategia y objetivos, podría haber opciones más adecuadas. Aquí hay ocho de los tipos de inversión más populares disponibles en la actualidad:

Acciones
Las acciones, que a veces se denominan valores o valores de renta variable, representan una participación en la propiedad de una empresa. Hay dos formas comunes de obtener ganancias de las acciones, y son los pagos de dividendos, que las empresas a veces distribuyen a los accionistas cuando son rentables, y las ganancias de capital. Las ganancias de capital son las ganancias obtenidas en una acción cuando se vende por más de lo que se compró.

Bonos
Los bonos, que son emitidos por una corporación, gobierno, agencia federal u otra organización, son uno de los tipos más comunes de garantía de deuda. Los valores de deuda representan dinero prestado que debe pagarse, y pueden incluir bonos y pagarés corporativos, certificados de depósito y más emisiones de un individuo, empresa o gobierno. Los tenedores de títulos de deuda tienen derecho al reembolso de la deuda, más el pago regular de intereses.

Fondos mutuos
Los fondos mutuos son grupos de dinero de múltiples inversores que son administrados por una empresa de inversión, un banco u otra organización financiera. Los fondos se invierten en una cartera de acciones, bonos y otros valores en función de categorías y objetivos específicos. Los fondos mutuos son administrados por la organización que los crea, por lo que los inversores no tienen que preocuparse por administrar activamente la cartera, todo lo que tienen que hacer es invertir su dinero.

Opción financiera
Las opciones financieras son contratos que brindan a los inversores la oportunidad de obtener ganancias cuando cambia el valor de ciertos activos, como acciones o divisas. Son un tipo de derivado porque su valor se basa en el valor subyacente, y también son uno de los métodos de inversión más complejos. Las opciones otorgan a los inversores el derecho de comprar o vender un activo subyacente a un precio fijo dentro de un período de tiempo específico.

Futuros y materias primas
Las materias primas son bienes básicos que normalmente no se consideran opciones de inversión, como el trigo, el arroz e incluso el ganado. La inversión en productos básicos puede implicar la obtención de bienes físicos, o puede implicar la adquisición de un contrato de futuros, que es un acuerdo para comprar o vender un bien en particular en una fecha futura a un precio y cantidad fijos.

Fondos y productos cotizados en bolsa (ETF y ETP)
Los productos cotizados en bolsa (ETP), que incluyen fondos cotizados en bolsa (ETF) y otros tipos de productos, son valores que cotizan en una bolsa y se pueden comprar y vender durante todo el día de negociación, al igual que las acciones. Lo que hace que los ETP sean diferentes es que rastrean el rendimiento de un activo subyacente, como el oro. Los ETF son esencialmente una combinación de productos que pueden incluir acciones, bonos y más.

Bienes Raíces
La inversión en bienes raíces se explica por sí misma; esto implica poner dinero en propiedades como casas y apartamentos, y edificios comerciales como oficinas y tiendas minoristas. Los inversores pueden adquirir esas propiedades por sí mismos, o formar un equipo para agrupar sus fondos en fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT).

Activos digitales
Los activos digitales, como era de esperar, incluyen criptomonedas como Bitcoin, Ethereum y NFT. Implica la adquisición de esos activos a través de medios comunes, como comprarlos en un intercambio, y también la participación en ofertas de monedas y tokens emitidas por los creadores del proyecto para recaudar dinero durante los primeros días de su desarrollo.

Instrumentos financieros y clases de activos

Además de conocer las opciones de inversión disponibles para ti, también puedes estar interesado en los diversos instrumentos de inversión. Hay dos tipos clave a tener en cuenta, estos son: 

Instrumentos en efectivo
Los instrumentos en efectivo incluyen cualquier cosa con un valor que esté directamente influenciado por la condición del mercado, como acciones y criptomonedas. También pueden incluir depósitos y préstamos acordados por prestatarios y prestamistas.

Instrumentos derivados
Los derivados son una forma única de garantía porque su valor se basa en un activo subyacente. Los derivados a menudo derivan su valor de cosas como acciones, gas, oro y petróleo.

Ambos tipos de instrumentos financieros también se pueden clasificar en diferentes clases de activos, dependiendo de si están basados en deuda o en acciones.

Opciones de inversión a través de plataformas digitales

Si buscas las opciones de inversión más accesibles, estas serán las que estén disponibles a través de plataformas digitales a las que puedes acceder casi en cualquier lugar, en casi cualquier dispositivo, siempre que tengas conexión a Internet. La plataforma adecuada para ti generalmente depende del método de inversión que hayas elegido, ya que ninguna plataforma ofrece todos los productos financieros.

También dependerá de dónde vivas, ya que muchos intercambios, bancos y otras organizaciones financieras operan dentro de un número limitado de mercados. Siendo ese el caso, es difícil recomendar una o incluso un grupo de plataformas digitales que sean adecuadas para todos. Te recomendamos que investigues los servicios locales una vez que hayas elegido tu método de inversión.

Las plataformas populares que ofrecen varias opciones de inversión, incluidas acciones, bonos, fondos mutuos y más, y operan en una variedad de mercados son Fidelity Investments, Interactive Brokers, y Vanguard. Las criptomonedas centralizadas que operan internacionalmente incluyen Binance, Coinbase, Crypto.com, y Gemini. Todos los intercambios descentralizados operan a nivel mundial

Elaboración de perfiles de riesgo

Una parte importante del proceso de inversión es la elaboración de perfiles de riesgo, que debe llevarse a cabo antes de que comiences a invertir el dinero que tanto te costó ganar. Un perfil de riesgo es una evaluación de tu capacidad y disposición para asumir riesgos en función de tu situación financiera. Puede ayudarte a determinar cuánto dinero debes invertir y dónde debes invertirlo.

Tu capacidad para asumir riesgos, se evalúa revisando tus activos y pasivos. Una persona con pocos activos y muchos pasivos no podrá asumir muchos riesgos, independientemente de si le gustaría o no. Simplemente no es factible. Una persona con muchos activos y pocos pasivos puede correr muchos riesgos, sin embargo, si elige hacerlo se reduce a su voluntad.

Algunos inversores particularmente cuidadosos, incluso aquellos que pueden permitirse asumir grandes riesgos si lo desean, prefieren minimizar la posibilidad de que puedan perder capital al optar por opciones de inversión más seguras. Tanto la capacidad como la voluntad son factores importantes al considerar tu propio perfil de riesgo. Comienza por evaluar tu capacidad en primer lugar, a continuación, decide si deseas tomar grandes riesgos o no.

Una de las formas más efectivas de establecer tu capacidad para asumir riesgos es con un cuestionario de perfil. Encontrarás muchos de estos en línea, como los de Royal London y Standard Life, el cual te hará una serie de preguntas sobre tu situación actual y tu actitud hacia el riesgo. Tus respuestas se convierten en puntuaciones que ayudan a construir tu perfil.

Por ejemplo, el cuestionario de Royal London asigna tus puntajes a una de las siete categorías que cubren el rango de perfiles de riesgo, desde muy cauteloso hasta muy aventurero. Esto te ayudará a establecer no sólo qué tipo de inversionista podrías querer ser, sino también qué tipo de inversionista deberías ser en función de tu situación financiera actual.

Estrategias de inversión

Después de completar tu perfil de riesgo, podrás decidir cómo será tu estrategia de inversión en función de los resultados, ¿Es más adecuado para lo que generalmente se consideran opciones de inversión más seguras, como acciones y fondos mutuos? ¿O tienes la capacidad y la voluntad de optar por métodos más riesgosos que tienen el potencial de generar mayores rendimientos?

AAG Academy ofrece una excelente guía para elaborar una estrategia de inversión para aquellos que deseen saber más sobre el proceso de planificación. También incluye algunos ejemplos de estrategias de inversión comunes que muchos inversores, en particular aquellos que recién están comenzando por primera vez, encontrarán increíblemente útiles.

Cómo invertir en Bitcoin

Si eres nuevo en la inversión en criptomonedas y quieres comprar Bitcoin, estás de suerte. Bitcoin no solo es la moneda digital más popular y valiosa del mundo, sino que también es una de las más fáciles de adquirir. A diferencia de un gran porcentaje de monedas y tokens de criptomonedas, BTC es ofrecido por casi todos los intercambios, incluidos los centralizados.

Eso significa que, en muchos países, puedes comprar BTC con una tarjeta de débito normal. Ni siquiera necesitas configurar una cartera digital de antemano, ya que los intercambios centralizados te proporcionarán una cuando crees una cuenta. Si lo deseas, puedes mover tus BTC a una cartera descentralizada para que puedan usarse con aplicaciones descentralizadas.

Una vez que estés listo para comprar BTC, estos son los cuatro pasos que necesitas seguir:

1. Elige el sitio dónde desees comprar 
2. Añade una opción de pago a tu cuenta
3. Haz un pedido de tus BTC
4. Manten tus divisas a salvo. Te recomendamos nuestra guía sobre el almacenamiento de Bitcoin para obtener más información.

También es posible adquirir Bitcoin de intercambios descentralizados y servicios de intercambio como PancakeSwap, SushiSwap y Uniswap. Sin embargo, para empezar, necesitarás una cartera descentralizada y otra criptomoneda de algún tipo, por lo que no es la solución más adecuada si eres un recién llegado a la industria de las criptomonedas.

Si estás invirtiendo en Bitcoin en lugar de simplemente comercializarlo, querrás conservar tus monedas una vez que las hayas adquirido. Si bien puede parecer atractivo obtener una ganancia rápida cada vez que Bitcoin disfruta de un ligero aumento de precio, la historia nos dice que cuanto más tiempo aguantes, más podrás ganar. Bitcoin es volátil, al igual que cualquier otra criptomoneda, pero su valor tiende a recuperarse eventualmente, e incluso podría superar su máximo anterior, después de una caída.

Podrías estar interesado en: ¿Qué es Bitcoin?

Cómo invertir en el Metaverso

Si estás interesado en invertir en el Metaverso, debes tener en cuenta que, como gran parte de la industria Web3, el Metaverso aún está en pañales. Si bien su crecimiento es prometedor y esperamos grandes cosas de él en el futuro, nadie puede predecir exactamente cómo van a resultar las cosas, por lo que cualquier inversión que realices en el Metaverso debe ser especulativa por ahora.

La buena noticia es que, existen una amplia gama de opciones de inversión bajo el paraguas del Metaverso. Por ejemplo, puedes optar por invertir dentro del Metaverso en cosas como bienes raíces virtuales, moda, NFT y otros activos. O puedes optar por invertir en las criptomonedas que están vinculadas a proyectos del Metaverso, como Decentraland y Sandbox.

Alternativamente, puedes elegir una estrategia de inversión más tradicional y poner tu dinero en acciones en compañías del Metaverso, como Meta y Roblox. Y no olvides que empresas como Google, Microsoft, NVIDIA, Sony y Unity Software, entre muchas otras, también invierten mucho en futuras tecnologías del Metaverso.

¿Qué son las inversiones de capital?

Una de las formas más comunes de inversión en la actualidad es en acciones, que, como mencionamos brevemente anteriormente, implica la compra de acciones de una empresa. Esto puede incluir empresas públicas, como Apple y Google, así como empresas privadas que ofrecen acciones a inversores individuales o empresas de inversión. Hay dos formas en que las inversiones de capital pueden generar ganancias.

La primera y más obvia es cuando sus acciones aumentan de valor después de comprarlas. Esto significa que cuando decidas vender, recibirás más de lo que invertiste originalmente, y puede ser una diferencia bastante significativa si se ha mantenido el tiempo suficiente. La otra fuente de ingresos potenciales de las inversiones de capital son los dividendos de capital.

Los dividendos son pagos que se distribuyen a los accionistas con las ganancias de una empresa. Esto puede venir en forma de efectivo, pagado en una cuenta bancaria, o puede venir en forma de acciones adicionales. Depende de la propia empresa, no de sus accionistas, decidir eso.

¿Qué son las inversiones en fondos mutuos?

Si te sientes un poco incómodo al tomar el control total de tu propia cartera de inversiones, o simplemente no sabes por dónde empezar, es posible que desees consultar los fondos mutuos. Un fondo mutuo es cuando varios inversores combinan sus fondos y los invierten en varios activos. Esto permite la diversificación de la cartera y reduce el riesgo de que una sola inversión salga mal.

Además, los fondos mutuos brindan a los inversores la oportunidad de invertir en empresas en las que es posible que no puedan invertir solos. Son administrados por un administrador de fondos, que tiene la experiencia y los conocimientos pertinentes, y que decide cuándo y dónde invertir tu dinero. 

Los tipos de fondos mutuos pueden incluir acciones, bonos, fondos del mercado monetario, REIT y más. Los fondos mutuos están disponibles a través de corredores y bancos.

¿Qué son las inversiones REIT?

Los REIT son fideicomisos de inversión en bienes raíces, que son una opción de diversificación efectiva para aquellos que generalmente invierten en acciones y bonos. Los REIT permiten a los inversores colocar su dinero en propiedades comerciales o hipotecas sobre propiedades comerciales, para luego recibir ingresos por dividendos, así como la oportunidad de obtener ganancias de la apreciación del capital.

Los REIT están disponibles como una opción de inversión directa, así como a través de fondos mutuos, y generalmente se consideran una opción de menor riesgo, ya que la propiedad tiende a ser segura. Por lo general, se centran en ciertos sectores inmobiliarios, como el comercio minorista, los hoteles, los centros turísticos y los hospitales. Además, los REIT están obligados a pagar el 90% de los ingresos imponibles a los accionistas, al menos en los Estados Unidos. 

Fuentes

• Basics buying and investing bitcoin
• How-to-invest-in-metaverse
• What are financial security
• What are mutual funds
• 5 Types of REITs and how to invest in them
• Financial instrument
• Investment products