¿Qué es DeFi?

Si estás interesado en las criptomonedas, NFTs, y otros activos digitales, podrías encontrarte queriendo tomar ventaja de las oportunidades financieras descentralizadas en el futuro. Estas alternativas abiertas a la banca tradicional, han despegado a un ritmo acelerado en los últimos años, con un valor de más de $60 millones en criptomonedas invertidas hasta ahora, de acuerdo al último análisis de Statista. En Octubre de 2021 en su punto máximo, DeFi sostuvo más de 100$ mil millones en activos.

En esta guía de AAG, veremos que son las finanzas descentralizadas, como funcionan y por que son tan importantes.

DeFi vs sistemas financieros tradicionales

DeFi es la abreviatura de finanzas descentralizadas, es el término usado para describir un sistema financiero basado en registros distribuidos de forma segura, parecidos a los usados en las criptomonedas. El uso del término DeFi se remonta al 2018, cuando un grupo de desarrolladores de software ideó una alternativa a los servicios financieros tradicionales, los cuales están automatizados y construidos sobre la cadena de bloques.

DeFi podría definirse como un pequeño banco, el cual provee una forma de invertir tu dinero, generar ganancias, y pedir dinero prestado cuando lo necesites. Sin embargo, también es libre (al menos, por ahora) de las leyes y reglamentos que rigen los sistemas financieros tradicionales. También es libre del control que la banca tradicional posee. DeFi está descentralizado y funciona con la cadena de bloques — la misma tecnología usada por las criptomonedas— así que, ninguna persona ni entidad tiene control sobre él.

Esto trae algunas ventajas significativas, como la capacidad de usar las opciones DeFi sin una cuenta bancaria tradicional y sin el estado de crédito requerido para usar muchos de los servicios financieros actuales. Sin embargo, también hay algunas desventajas. Sin regulación, DeFi pierde muchas de las protecciones que brindan los sistemas financieros tradicionales en la mayoría de los países.

¿Qué es una cartera DeFi?

Para poder acceder a las aplicaciones y servicios DeFi, se necesita una billetera o monedero DeFi. Afortunadamente para nosotros, una billetera DeFi es en realidad lo mismo que una billetera de criptomonedas descentralizada, como MetaMask, Trust Wallet o la nueva billetera AAG. Estos proporcionan acceso a activos digitales, incluidas las criptomonedas y los NFT, y nos permiten conectarnos a aplicaciones DeFi.

¿Cuáles son los beneficios de DeFi?

TLos principales beneficios de DeFi, que también se conoce a menudo como «finanzas abiertas», son la accesibilidad, la reducción de la fricción, los rendimientos potencialmente más altos y las tarifas más bajas.

DeFi comparte muchas de las mismas ventajas que hemos llegado a esperar de las criptomonedas. Una de las más grandes es que cualquiera puede acceder a él siempre y cuando tenga una conexión a Internet. No importa dónde vivas, quién seas o en qué posición socioeconómica te encuentres. No tienes que demostrar cuánto ganas, no necesitas una buena calificación crediticia y ni siquiera necesitas una dirección fija. DeFi está abierto a todo el mundo.

Otra gran ventaja es que, DeFi es por definición, descentralizado. Está impulsado completamente por la cadena de bloques y permite a los usuarios eliminar a los terceros que generalmente están involucrados cuando se trata de bancos y prestamistas tradicionales. 

También es completamente de código abierto, por lo que cualquiera puede crear productos DeFi, lo que generalmente significa una gama más amplia de prestamistas para elegir, y una mayor flexibilidad.

Si bien no está claro cuánto tiempo más durará esto, una de las ventajas adicionales de DeFi es el potencial de obtener ganancias sin impuestos en varios países al menos.

¿Cómo funciona DeFi?

DeFi está habilitado por la tecnología blockchain, y la mayoría de los servicios DeFi usan Ethereum. Esto permite que los servicios, o aplicaciones descentralizadas (DApps), sean alimentados por contratos inteligentes, que son esencialmente programas informáticos que se ejecutan en la red blockchain. Lo que diferencia a estos programas es que, a diferencia de la mayoría de los programas de computadora, son completamente autónomos.

Cuando se cumplen ciertas condiciones, el contrato inteligente ejecuta automáticamente los comandos que se le han programado, ya sea para la transferencia de tokens entre direcciones o para otras funciones. Esto no solo elimina a cualquier intermediario para reducir costos, sino que también hace que DeFi sea increíblemente seguro. Nadie puede manipular una transacción DeFi.

Además, debido a que todos los contratos inteligentes son completamente transparentes y visibles en la cadena de bloques, cualquiera puede examinar su código antes de usarlos para averiguar exactamente cómo funcionan. Esto significa que no puede haber sorpresas.

Hoy en día, muchos servicios DeFi le permiten invertir activos de criptomonedas, ganar intereses, obtener préstamos, seguros y mucho más. Para usarlos, simplemente necesita una billetera de criptomonedas descentralizada y algunos activos de criptomonedas para comenzar. 

A continuación, puede conectar su billetera a una DApp DeFi y comenzar a aprovechar sus servicios.

¿Cuáles son algunos ejemplos de uso de DeFi?

Aquí hay una lista de servicios financieros que han sido habilitados por las finanzas descentralizadas:

1. Intercambio descentralizado (DEX)

Un intercambio descentralizado o DEX por sus siglas en inglés. Es una aplicación que se puede utilizar para obtener, comerciar e intercambiar criptomonedas. Utilizan contratos inteligentes en la cadena de bloques para automatizar esta infraestructura, y están abiertos a todos, a diferencia de los intercambios centralizados. Algunos de los DEX más populares son PancakeSwap, Uniswap y SushiSwap.

2. AAVE y Compound

AAVE y Compound son plataformas de préstamos DeFi, que brindan a los usuarios la capacidad de pedir prestados activos de criptomonedas o prestar sus propios activos a otros. AAVE y Compound pueden ser utilizados por cualquier persona con la condición de que el usuario debe tener una billetera Ethereum que contenga algunos fondos.

3. Yearn Finance

Yearn Finance permite a sus usuarios ganar intereses o rendimientos sobre los activos de criptomonedas que invierten en él. La aplicación es un agregador de rendimiento que se ejecuta sobre la cadena de bloques de Ethereum, y sus usuarios pueden depositar activos que no necesitan de inmediato en una «bóveda» de Yearn Finance que utiliza una variedad de estrategias para generar intereses sobre esos activos.

Sources

• Apa itu DeFi (Decentralized Finance)?
• Ulasan Dompet DeFi: Apa yang bagus untuk 2022?
• Apa Itu DeFi dan Keuntungannya di Investasi Aset Kripto?
• Apa Itu DeFi? (Pahami DeFi Dalam Waktu 3 Menit!)
• Mengapa DeFi Bakal Jadi Saingan Sengit Jasa Keuangan Konvensional?
• Panduan Lengkap Decentralized Finance (DeFI)